在利率市场化的不断推进，外部竞争也日益加剧的环境下，商业银行靠息差盈利的时代即将走到尽头，调整资产负债结构、增加非利息收入占比成为银行的当务之急。目前银行扩大收入来源的主要渠道，有增加应收账款类投资、发展理财和资产托管、提高零售占比、发展代销代理业务、财富管理业务等。

    根据今年5月中国银监会发布的2016年1季度银行业主要指标显示，2016年一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为208.6万亿元，同比增长16.7%。2016年1季度末，商业银行不良贷款余额为13921亿元，较2015年末增加1177亿元，不良贷款率为1.75%，较2015年末上升0.07个百分点。2016年1季度累计实现净利润4716亿元，同比增加6.32%。

    根据2016年1季度16家A股上市银行的季报披露显示，16家银行1季度末资产规模为123.27万亿元，占商业银行总资产规模的59.09%。16家上市银行1季度实现利润3642亿元，占商业银行总利润的77.24%，利润同比增长6.51%。16家银行的平均不良贷款率为1.51%，低于整个商业银行业的平均水平。可见，上市银行不管在资产规模、盈利能力还是在信贷风险控制方面总体优于非上市银行。

    16家上市银行中，仅3家银行1季度净利润同比呈两位数增长，它们是浦发银行24.37%，南京银行19.48%，宁波银行15.92%。增长较慢的是农业银行、交通银行、工商银行，它们的同比增长率均在1%以下。

    浦发银行的利润高速增长，主要得益于其非利息收入的快速增长，其中手续费及佣金净收入就为116.18亿，同比增长67.60%，占总利润的83%，主要得益于收入结构优化，手续费及佣金收入增加；同时，浦发银行的投资收益也以较高速度增长，同比增长169.36%，主要因为其债券投资收益增加。南京银行利润保持高速增长，一方面是因为其总资产的快速增长带来息差收益的增加，另一方面是因为其手续费及佣金收入同比增长79.89%，主要是其中间业务快速增长。宁波银行利润的较快增长，一方面也得益于其资产总量带来的息差收益增长较快，另一方面还是得益于其手续费及佣金收入同比增长90.20%，也是因为中间业务的快速增长。

    总体来看，16家银行中有75%的银行的非利息收入均增长较快，尤其是手续费及佣金收入，在总资产增长较慢的情况下，这部分收入是支撑银行利润的重要来源，这些收入来源主要包括投行、托管、理财、代理、银行卡、黄金租赁等手续费收入增加。国有银行利润增长较慢，一方面受累于其较慢的资产增长能力，另一方面其业务转型速度也较为落后。因此，商业银行未来要保证持续较高的利润增长率，还需要更加全面的业务转型，拓宽业务渠道，这样才能立于不败之地。

    欲获取报告全文，请联系我们购买