摘要：资管行业业务转型已是大势所趋，股份行拓展销售渠道，代销他行理财产品，丰富产品线，赚取中间业务收入，同时，进一步布局自身行业站位，向以服务为中心转型。

一、股份制银行代销他行理财产品现状

近期多家银行手机APP及官网都上线了他行理财子公司的理财产品，根据公开资料搜集整理，截至2021年3月29日，股份行中招商银行、浦发银行、中信银行和兴业银行官方网站均显示有代销他行或母行理财子公司理财产品。在代销产品中，以中低风险产品为主，浦发银行和兴业银行代销的理财产品风险等级均为R1-R3，招商银行和中信银行，虽有高风险产品，但比例都很小。

二、稳步拓展代销业务，提升自身获客能力

从目前来看，银行代销理财产品普遍还是以本行理财子公司的产品为主，不过，银行也正在不断增加他行理财子公司的产品代销。对银行来讲，代销他行理财产品，在丰富产品线的同时还可以赚取中间收入，并承接一部分不符合规定的老产品退出后释放的客户，对理财子公司来讲也可以拓展销售渠道，形成双赢局面，另一方面，银行理财产品作为投资者资产配置的重要组成部分，其行业发展由“以产品为中心”向“以服务为中心”转型已是大势所趋，银行需要提前布局自身行业站位。

丰富产品线，满足不同客户需求，提升获客能力。随着银行理财子公司的成立和资管新规的落地，银行的销售渠道正在逐步拓宽。对于股份行来说，引入他行理财产品一方面可以承接一部分不符合《资管新规》的老产品退出所释放的客户，另一方面，还可以丰富本行的产品线，提升获客能力，赚取中间收入。

从“以产品中心”向“以服务为中心”转型。“以服务为中心”的资管服务要求各机构在服务投资者的过程中摒弃纯粹销售产品的思路，要切实站在投资者资产保值增值的角度提供资产配置建议和财富管理服务。在大数据、云计算和人工智能赋能金融的行业转型背景之下，可以预见在较短时间周期内的财富管理业务模式和投资者教育的转型与深化。对于银行理财而言这种局面意味着银行需要加紧拓宽销售渠道，增加产品种类，提高代销效率，才能在未来资管行业全面信息化、智能化的潮流之中占据主导地位。未来投资者将希望财富管理机构可以结合其个人的资金情况和财富目标提供“一站式”的资产配置服务，这就要求财富管理机构能够提供丰富和产品种类，那么银行就需要同步提高其代销能力以及拓展代销渠道的能力。

欲获取报告全文，请联系我们购买