一、中国建设银行财富管理服务模式

建行“龙财富”服务体系

2018年12月28日，中国建设银行创造性推出以智能投顾为核心的个人财富管理服务平台——“建行龙财富”（简称龙财富），致力于运用金融科技为客户提供更好的专业化服务。经过近两年的不断完善和升级，目前龙财富已初步具备财富体检、智能投顾、财富资讯、资产负债全景图等一揽子投资理财功能。龙财富将财富体检作为洞察客户投资理财需求的逻辑起点，发挥智能投顾产品收益稳健、体验优良等特点，通过线上线下全渠道有效承接客户服务，不断增强客户粘性。同时，依托产品体系和智能投顾，通过线上线下一体化提供服务，同时整合建行集团和专业合作机构资源，构建涵盖货币类、固收类、权益类、商品类等大类资产的优质产品池，形成动态资产配置组合。其中，“龙智投”作为组合投资产品，在配置策略上凝结了多方专家评估和人工智能技术，支持客户一键下单，满足不同风险偏好需求。

龙财富着眼于客户全生命周期，围绕消费、投资、保障三大场景，构建财富管理生态系统，满足客户不同阶段的流动性、收益性、保障性三大需求。它将客户名下所有的存款、贷款、理财、保险、收入、支出等资金数据进行了归集分类，实现一体化展示和动态更新，让客户对自己的总资产、总负债、所持有的各类产品一目了然，对每天收支变动、投资收益能随时掌握。

个人客户星级服务体系

为提升服务水平，建设银行推出个人客户星级服务体系。该服务体系以客户综合业务量为基础，根据客户综合业务情况计算出星点值，进而获评星级，星级越高，相应享受的费用优惠和增值服务等回馈也越多。个人客户星级划分为七个星级，从高到低依次为七星级、六星级、五星级、四星级、三星级、二星级、一星级、星点值为0的客户为未评级。目前客户星级按日进行评定，系统会根据客户最近六个月（含当月）累积的星点值评定星级，达到升级标准可升级。

二、建行私人银行业务

作为商业银行零售业务服务体系的顶端，私人银行业务当下已成为商业银行争抢高端财富管理市场的重要竞逐点。根据建设银行与波士顿咨询公司（BCG）联合发布的中国私人银行市场发展报告《中国私人银行2019》数据，截止2018年底，中国个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币，个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人。中国私人财富市场增速较往年放缓，但仍具有较大增长潜力。

建行私人银行成立于2008年，服务于个人金融资产在600万元以上的高净值客户。建行私人银行采用1+1+1+N的服务模式，由1名客户经理、1名财富顾问、1名客户经理助理以及专家团队，致力于满足客户个人、家族及事业发展等全方位需求，提供以私人财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。依托建设银行集团资源优势。截止2019年末，建设银行私人客户数为142739户，私人银行管理的客户总资产为1.51万亿元，在同业排名第四。

近年来，建行私人银行依托集团综合化经营和品牌优势，携手建行控股子公司建信信托，通过量身定制方式为私行客户提供家族信托服务，并以自主研发的家族信托顾问业务系统满足客户家族财富的保护隔离、规划传承、管理配置、公益慈善等多元化、综合化、个性化的财富需求，为客户提供尊享、定制、专业、高效的家族信托服务。

三、建设银行财富管理体系人才培养机制

人才是商业银行财富管理服务的基础和投顾能力的核心竞争力。在人才培养方面，中国建设银行坚持“以人为本”的理念，全面推进人才兴行战略，以市场化机制提升金融科技人才团队力量，持续加强国际化人才队伍建设，激发员工的潜能和创造力，提升学习素养。

为培养金融人才，推动金融业产教融合，建设银行2018年12月17日成立“建行大学”，并上线投入使用建行大学网络平台。作为国有大型银行创建的企业大学，建行大学为员工提供了专业化职业教育平台，通过自主开发、合作开发、课程引进等方式，初步形成了教学标准统一、功能完整齐备的课程体系。同时，它也是以共享化、专业化、科技化、国际化为办学理念，推进产教融合、赋能社会的教育培训平台。

建行大学下设十个区域学院、十个专业学院、八个专业研修班。建行大学自成立就布局线上教育，统筹“学、教、智、知、网”五大要素，建设先进性的网上大学。沿着线上线下融合发展的路径，建行大学整合社会资源，与政府机构、高校以及企业等联盟平台组成机构合作，不断探索产教融合领域的新模式，如开启银校合作模式，与南开大学联合成立了系统性风险研究中心，以及与西南财经大学合作成立了国内首个私人银行教研中心等。建设银行通过深化产教融合，促进教育链和人才链有机衔接，以大学为主体，着力构建学校、企业、社会共同参与的新金融人才培养体系，培养专业型人才。

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