一、平安银行私人银行服务体系介绍

2007年3月中国银行成立私人银行部，这是中国首家开展私人银行业务的银行，其后招商银行、工商银行等也相继推出私人银行业务，截止2020年8月17日，中国已有132家银行发行过私人银行理财产品。

2013年平安银行首次开展私人银行业务，相对其他银行而言进入该领域的时间较晚。平安银行私人银行聚焦平安集团高净值客户（近三月任意一月的日均资产超过600万元的客户），立足综合金融、全球配置、家族传承三大服务体系，旨在为客户搭建跨产品、跨机构、跨市场的投融资一体化服务平台，实现资产的全球配置和家业的平安传承。经过多年的发展，平安银行私行业务形成了5条产品线，包括：固定收益类、标准化固收类、私募证券类、私募股权类和海外投资类，同时为这些客户提供涵盖出行、健康、休闲、教育、娱乐、公益等方面的服务。2019年，平安银行在私人银行和财富管理方面持续强化经营转型，从经营机制、产品平台和权益体系、内部管理三方面积极推进私行业务优化，提升客户体验，丰富产品种类，满足私行客户资产配置需求。

二、平安银行私人理财产品特征分析

自平安银行发行私人银行理财产品以来，截止2020年8月17日，共有580款产品，从投资期限来看，期限在3~6个月之间的产品数量最多，占比几乎达到一半，为42.8%；期限在1~3个月和3个月~1年的产品比例相当，分别为24.4%和25.7%；另外有3款理财产品的投资期限超过10年。

到期收益率方面，59%的理财产品收益率都在5%~8%之间；另有一款产品——平安财富私人银行专享结构类(90%保本挂钩ETF)资产管理计划2013年05期人民币理财产品的到期收益率为12%，在平安银行私行理财产品中收益最高，这款产品的收益与基金挂钩，风险较高；收益小于等于3%的理财产品有7款，均为保本型产品。

从投资起点看，金额位于10万~100万之间的理财产品占大多数，比重为56.3%；其次是100万~1000万，其中有一款产品的投资起点达到了1.35亿元。

三、平安银行私行规模发展情况

在成立之初，平安银行私行达标客户AUM仅为753亿元，远低于其他银行，但自成立以来，平安银行凭借其在保险、银行、投资等方面具有的综合优势快速发展私人银行业务，客户数和AUM增长率始终维持在10%以上，2019年更是超过了40%。截止2019年底，平安银行私人银行客户数已达4.38万户，同比增长45.7%，私行达标客户AUM达7339.4亿元，同比增长60.3%，已超过交通银行、中信银行、浦发银行等，排名第六。

注：2016年平安银行未公布私行AUM

从行业内部来看，截止2019年底，平安银行私行达标客户AUM在所有银行中排名第6，与“第一梯队”仍有差距，但增长率却排名第1，户均私行AUM排名全国第5名。

平安银行私人业务的快速发展归功于以下三个方面：第一、综合金融服务是平安银行私行业务快速发展的最大动力。平安集团旗下拥有平安保险、平安信托、平安证券等业务，金融全牌照能够全面采集客户信息，对客户进行精准识别，为私行业务提供客户信息，同时也丰富了私行业务的产品体系，在为客户提供定制化产品中具有独特优势，2018年底平安信托财富管理团队并入平安银行私人银行也成为其发展的重要拉动力；第二、零售业务转型为私人银行业务发展打下良好基础。2016年末平安银行开始进行零售转型，构建零售业务“3+2”经营管理体系：推进基础零售、消费金融与私行财富“三大板块”建设，提升成本控制与风险控制“两大能力”。经过两年的发展，搭建了基础零售平台，平台的搭建为私行业务打下坚实的基础；第三、科技升级助力私行业务精准营销。2019年平安银行私人银行2.0系统上线，私行业务全面升级，私行2.0通过大数据和AI技术挖掘客户信息，为客户提供智能服务，为私行客户提供从定制化资产配置到专享高端权益的一站式私人银行服务。

四、总结

私人银行客户主要是高净值客户，如何精准定位客户需求，为客户提供满足其自身需求的定制化服务将成为私人银行业务发展的关键。未来随着中国遗产税、房产税等政策逐渐与国际接轨，高净值客户对税务规划和家族信托的需求将逐步提升，平安银行可继续借助平安集团在综合金融服务方面的优势，借力科技，深耕家族信托和保险金信托，为私行客户提供更高品质的定制化服务。平安银行私人银行跻身股份制银行“第一梯队”的目标指日可待。

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