2018年末银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》，《理财子公司管理办法》为“理财新规”的配套制度，与“资管新规”和“理财新规”共同构成理财子公司开展理财业务需要遵循的监管要求。《理财子公司管理办法》共六章62条，分别为总则、设立变更与终止、业务规则、风险管理、监督管理、附则。其中，第三章第27条为，银行理财子公司销售理财产品的，应当在非机构投资者首次购买理财产品前通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）进行风险承受能力评估。换句话说，在理财子公司购买理财产品的非机构投资者首次购前可通过电子渠道进行风险评估。

然而，截至2020年1月春节前，仍然没有理财子公司开放“面签”限制，非机构投资者仍然需要在线下网点进行风险评估。2019年多家银行陆续宣布成立理财子公司，不少银行的理财子公司也拿到筹备审批或是开业审批，各理财子公司竞争不可谓不激烈。但直到这次春节疫情，各家理财子公司才正式开放“面签”限制，在一定范畴内实行线上风险评估，这无疑是一个重大的突破。

在已开通线上风险测评的6家理财子公司中，操作流程是大同小异的，但全线上能进行的理财产品的购买还是有一定的限制的，目前可进行线上风险测评的理财产品类别有限，种类较少。毕竟，各家理财子公司刚开放“面签”限制不久，现在线上理财流程仅仅是打开了一个突破口，后续还要看各家银行和理财子公司如何操作。此外，银行账户有类型之分，而个人如果在线上申请开户，只能开第二、三类账户，这两类账户在使用额度，存取款交易等方面都有着极大的限制，在购买理财产品方面也就有了相应的限制，所以如果把开户这个过程算进来，或许不能完全说无接触线上理财。

但毫无疑问的是，线上风险评估使个人投资者足不出门就可购买理财产品，给这部分人群带来了极大的便利，另外，便捷的操作或许也可以吸引到另一部分对理财投资感兴趣的人群，在互联网渗入我们生活的方方面面的今天，快捷、迅速是人们追求的发展方向，银行理财行业也正在朝着这方面发展，并且也将是未来的发展趋势。

但同时，在线上理财的发展过程中，会出现许多实际操作中可能出现的问题，这或许也是各银行理财子公司谨慎推进线上理财的原因之一，例如，是否能保证线上申请信息是真实的，理财子公司业务人员如何差异化地推进有针对性的服务，这些都是银行需要思考的问题。

欲获取报告全文，请联系我们购买