【第1887期专栏】商业银行数字化建设

分享:

摘要:加快数字化发展,是创新驱动发展战略深入推进的具体体现,凸显了数字经济对实现双循环战略的重要作用。加快数字化转型,对经济发展具有重要意义。在此趋势下,银行业也开启全面的数字化转型。建立适应数字经济发展的新时代的金融经营服务体系,是发展数字经济的重要前提。

一、商业银行服务数字化建设

随着数字经济蓬勃发展技术成熟度日益提升,推进行业的全面数字化转型,成为银行业破解困局、谋求发展的关键选择,在此浪潮下,商业银行要加快数字化转型的步伐。

1、实现网点多业务组合

打造网点业务模式多面化集各种咨询顾问中心、项目经营中心、无人网点等多方面专业营业为一体,提升客户体验感;推进网点与各社区居民交流互动,更好地融入社区,建设营销渠道加强网点科技化建设,加快客户服务响应,更好地实现智慧交互。

2、网上银行更加智能化、场景化

近几年,银行不断加强科技实力,运用大数据分析、智能服务等技术,让各种线上业务更加智能,也更加精确地服务不同类型客户;同时,银行不断丰富线上服务场景,广泛吸收商户入驻合作提升客户生活化需求的体验感。

3、开放银行加快不同需求场景建设

各商业银行以金融服务活跃在不同类型的平台端为重点建设开放银行,让各类业务更好地融入到客户的生活和生产经营环境中。如将商业银行相关业务服务接入电子商务、视频媒体等平台搭建“生活+金融”场景或者将商业银行接入中国政务服务平台,搭建“政务+金融”场景

二、商业银行经营数字化建设

1、商业银行业务数字化建设的特点

商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术,依托大数据及各种智能化系统,进行渠道数字化建设,在提高服务效率、创新手段、拓宽客户覆盖面等方面发挥了积极作用。主要有以下特点:

(1)客户管理数据化

大数据时代,客户所有的行为都可以通过数据记录并体现,数据涵盖了客户的广泛信息,包括客户的基础数据、行为数据、交易数据及信用记录等能体现客户的经营状况和资信的各类数据。

(2)业务流程自动化

线上渠道基本以全流程线上运作为主,必要时予以人工辅助,具体而言,客户通过网银、掌银等渠道办理业务。这种线上业务运作流程自动化节省了资源,降低了成本,提升了效率,能够更加精准地满足市场和客户的需求。

(3)经营管理平台化

以网上银行为重点,加强经营平台的线上建设,通过升级版本,优化客户端的布局等措施,提升线上平台的客户体验感和产平台创新支持力。

(4)风险管控模型化

依托商业银行掌握的客户数据,建立的线上数据分析审查模型,能够充分验证客户的相关资信、企业动态,及时预警并管控业务风险。

2、商业银行渠道数字化建设模式

为了能够更加有效地服务居民、企业、政府等客户,配合商业银行进行数字化转型,主要发展成为以下几种模式:

1)建设便民服务的渠道模式

将网上银行的支付结算、财富管理、分期融资等功能作为重点项目建设吸收更多高端化客户群体加强网点便民服务建设,打造可通过APP端叫号、端申请与办理等等功能,加快零售业务全流程线上化转型进程。

2)建设银企合作的渠道模式

发展银新合作模式一方面打造相关企业产业链与开放银行平台相连接的线上场景建设,向企业提供交易结算、供应链融资、财务管理、数据运营、市场预测等服务另一方面,提升网点对公综合经营和业务快速处理能力。

3)建设银政合作的渠道模式

发展银政新合作模式,以政务大数据为基础共同研发适用于政务金融场景的政融服务平台。将各地商业银行相关平台与当地政务金融服务平台对接,输出相关产品,实现开放式渠道获客。以科技带动金融输出,将渠道铺进城市治理、普惠民生、精准扶贫、医疗健康等社会经济重点领域。

欲获取报告全文,请联系我们购买