采用客户：分布于东北、山东、华东和华南的多家大中型城商行

客户问题与需求

1、商业银行在开展理财业务的时，不仅需要清晰的自我定位，也需要了解区域市场上的总体情况，特别是在累计一定的历史数据后，期望可以得到对理财产品区域市场未来总体走势的各种技术分析和判断。

2、商业银行理财业务作为中间业务的主要业务类别，塑造自身品牌影响力的需求较为明显。所以理财业务需要结合较为综合性和高技术含量的研究产品对外发布，形成自身高端的品牌形象。

3、在投资渠道日渐丰富，可投资产品更加多样化的背景下，若能帮助投资者在不同的市场（银行理财、股票、债券和房产等）中进行综合判断，对比各类市场的收益状况和未来走势，更加合理地配置资产，则可以为投资者提供更好的金融服务。

项目目标

1、反映市场的平均收益率水平。

通过编制区域银行理财市场指数可以清晰地了解市场的总体情况，在累积一定的历史数据后还可以结合历史指数对理财产品未来的总体走势做出各种技术分析和判断。

2、为金融机构进行品牌宣传。

通过编制和发布指数，并结合独家指数冠名的方式让合作银行快速形成品牌影响力，提升市场价值。

3、为管理者提供决策参考。

通过构建多层次的指标体系，帮助管理者及时掌握市场的最新情况，便于其它业务（例如银行间市场业务）的开展。

4、为金融创新奠定基础。

通过编制能够理财市场总体状况的指数，便于未来推出基于理财市场指数的金融衍生品，完善银行理财市场的风险控制工具。

5、指导投资者的资产配置。

在投资渠道日渐丰富，可投资产品更加多样化的背景下，通过编制理财市场指数帮助投资者在不同的市场（银行理财、股票、债券和房产等）中进行综合判断，对比各类市场的收益状况和未来走势，更加合理地配置资产。

普益标准解决方案

1、每个理财市场指数包含一系列各层次的指数，能够反映不同类型银行、不同收益类型和不同期限的理财产品的平均收益率。由于银行理财市场发展较快，竞争格局在几年时间内已经发生了较大的变化。为了更好地反映整个市场的收益率情况，采用帕氏价格指数。

2、根据银行类型分为：国有银行指数、股份行指数、城商行指数、农村金融机构指数和外资银行指数，其中国有银行包括工、农、中、建、交和邮储银行；股份制银行包括全部12家股份制银行；城商行为特定区域内的城市商业银行，按照分层抽样的方式选取样本银行；农村金融机构为特定区域内的农村商业银行和信用社，按照分层抽样的方式选取样本银行；外资银行为特定区域内的外资银行，按照分层抽样的方式选取样本银行。

3、根据收益类型分为保本型产品指数和非保本型产品指数。

4、根据期限分为短期产品指数、中期产品指数和长期产品指数。短期产品为投资期限不超过3个月的产品，中期产品为投资期限超过3个月、但不长于1年的产品，长期产品为投资期限超过1年的产品。

5、除了按照上述每个维度单独对市场进行划分，还综合考虑银行类型、收益类型和产品期限以更全面地反映市场状况。

6、指数发布

产品按照固定周期（每周或每月）发布在各公开媒体（网站、杂志或报纸）上，并辅以对应地分析和解读。

项目效果

1、清晰地反映区域理财市场的平均收益率水平。

区域性金融机构可以通过理财市场指数可以清晰地了解市场的总体情况，并进而通过分类指数的数值变化来区分各期限和分收益类别的理财产品收益率走势。

2、有效地塑造了合作金融机构的高端品牌形象。

指数作为具有较高技术含金量的研究型产品，其编制、冠名、发布和传播，不仅通过媒体向公众提升了合作金融机构的知名度，还将指数本身所蕴含的知识型、综合型和服务型的品牌内涵一并糅合和移情到合作金融机构品牌上面，最终起到了合作金融机构品牌形象大幅跃升的实际效果。

3、为区域内各银行理财业务部门管理者提供决策参考。

区域内各银行理财业务部门管理者通过多层次的指标体系，定期及时地了解该区域内银行理财市场的运行情况。通过对区域理财市场运行情况的监测，提升了自身理财业务的定价管理、流动性管理和战略决策的科学性和精准性。

4、为金融创新产品的研发奠定了良好的基础。

指数是金融衍生品研发的基本参照物和挂钩标的。各区域金融机构未来可依据该区域内的特定银行理财市场指数开发出相应的理财产品，比如波动性小于区域理财市场指数的稳定型理财产品，较区域理财市场指数上浮一定幅度的银行理财产品。

5、为投资者的资产配置方案提供了有益的参照。

区域理财市场指数的研发，为银行理财市场与其他市场（股票、基金）等市场的对比和参照提供了科学基准，为银行理财市场的收益和风险精确计算提供了现实的可能性。由此，投资者可以依据区域理财市场指数的具体指标决定自己的投资决策。